提前还贷划算吗 想要提前还贷的人必看

2019-12-09 11:09:07

由于近几年一直处在降息通道中,目前银行提前还贷显得比较“冷清”。而提前还贷的手续费各家银行差异较大,允许提前还贷的时间也各有不同。这种情况下,很多朋友会有疑问,提前还贷划算吗?究竟自己适合提前还款吗?小编搜集了相关资料,下面来给大家解答一下这个问题。

一、三种情况不宜提前还款

1、央行加息或降息调节的都是贷款基准利率,借款人原来享受到的优惠利率折扣是不受影响的。而目前由于信贷收紧,银行对一套房贷利率优惠仅为八五折到九折,而且对于申请人的要求也会卡得更严。若提前还贷的话,以后再有购房需求,不但享受不到这个利率优惠,而且还要执行二套房上浮1.1倍的利率。

2、虽然目前处在降息通道中,但是陈小姐当初买房的时候执行的是1.1倍的利率,那么按照现在的利率来看,其负担的利息高达7.75%,相对目前的贷款利率水平来看是较高的。此外,陈小姐采取的是等额本息还款,这种还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期。陈小姐的借款期限是20年,目前只还了4年,因此提前还款是可取的。

3、总而言之,对于贷款者来说,借款期未过三分之一之前,提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的,利息基本上已经支付得差不多了,提前还款的部分则更多的是本金,利率涨跌对还款数额的影响不会太大,再选择提前还贷就没有多大意义。

二、四种“房奴”提前还贷不划算

A、享受七折利率

如果你能享受7折贷款利率,不必着急还款,因为这种情况的折后贷款利率甚至比存款利率还低。

B、公积金贷款

公积金贷款因为含有一定福利,贷款利率相对商业贷款更低。

C、已还款3-5年以上

由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式,将全部贷款本息分摊到各月收取,前期月供中本金占比较低,归还的大多是利息,还款在3-5年以上,利息已还了不少,越往后越相当于免息分期,这个时候提前还贷,无异于主动放弃低成本的资金使用权,肯定不划算。

D、有其它投资渠道

做生意往往需要拆借资金,一旦需要用钱,到银行办理贷款的话,利率会比房贷高出很多,所以不建议生意人提前还贷。如果是普通家庭,也需要有一笔家庭备用金,以防意外之用。

三、提前还贷,还要交“违约金

需要提醒的是,在国有银行提前还房贷,往往“不是你想还,想还就能还”,除了需要提前申请之外,还要交纳一定的“违约金”。

如果决定提前还款,不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约,不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言,在借款期内,贷款发放满一年以后,经银行同意,借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。

提前还贷有三种方式可以选:第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。第三种,部分提前还款,将剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变。

提前还贷不一定适合每个人,需要从贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境四个方面综合考虑。以上就是关于提前还贷是否划算的解答了,希望能够帮到大家。如果想了解更多相关内容,请继续关注学装修吧!